Clave para el sector de las microfinanzas en 2022, una mirada de sus actores

Continuando con la serie de paneles sobre las perspectivas económicas para 2022 en el programa # ReConecta de nuestro canal de YouTube, en esta ocasión le tocó el turno al sector microfinanciero, que estuvo representado por el presidente de FEPCMAC, Fernando Ruiz Caro; el presidente de ASOMIF, Jorge Antonio Delgado; y al gerente general de Financiera Confianza, Luis Germán Linares; hizo un balance del año pasado e hizo recomendaciones y sugerencias sobre la industria afectada por la pandemia.

Balance 2021

Fernando Ruiz Caro, inició el panel señalando que con la reactivación de la actividad económica en 2021, también existía una nueva necesidad de nuevos préstamos, lo que a su vez requería un análisis de riesgo minucioso para ver si un cliente podía o podía reaparecer el juego era una torpeza. una. “Terminamos el año con 29 mil millones de soles en préstamos, casi 4 mil millones más que en 2019, aunque hay que considerar que 1,200 millones de soles vinieron del gobierno en programas de ayuda para la pandemia. El crecimiento del crédito fue del 12% al 14% y hay 7 cajas de ahorros que han terminado el año en azul y 4 cajas de ahorros que aún no han logrado su recuperación ”, dijo el presidente de la Asociación de Cajas de Ahorro y Crédito Municipales (FEPCMAC). . ).

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Por su parte, Jorge Delgado comentó que el daño económico provocado por la pandemia se vio agravado por la situación de inestabilidad política, que se ha traducido en una baja inversión y la pérdida de alrededor de 3 millones de puestos de trabajo. Del mismo modo, los microempresarios y emprendedores deben no solo a las instituciones financieras sino también a sus grandes proveedores, como las bodegas, que deben a Alicorp o Gloria.

Además, hay una mayor competencia, no solo entre las empresas financieras y microfinancieras, sino también con las cooperativas ya reguladas como 420, que tienen nuestra información en los burós de crédito y pueden otorgar préstamos a nuestros clientes sin nosotros ”. ”, dijo el presidente de la Asociación de Instituciones Microfinancieras del Perú, ASOMIF.

Luis Linares, por su parte, señaló que todo lo previsto para 2020 en cuanto a presupuestos e inversiones se ha derrumbado con la pandemia. Ya en 2019 hubo fuerte capitalización y provisiones con buenas perspectivas de liquidez y rentabilidad, aunque con altos costos operativos, pero la pandemia lo cambió todo. “Creo que la ayuda, que ha incluido todos los programas gubernamentales, ha dañado el mercado porque las personas que han recibido ayudas no están pagando este año, y básicamente porque saben que son garantías del gobierno”, dijo el gerente general de Financial Trust.

Agregó que este año algunas empresas que seguirán siendo vulnerables recurrirán a programas de impulso de capital, la recuperación crediticia será lenta, hay una fuerte competencia en las tasas activas para atraer clientes y todo esto lleva a que las empresas tengan políticas de precios inapropiadas que ya no afectar al sector. «Si se agrega esta inestabilidad política, el conflicto social, la evolución de la pandemia, si no se enfatiza la vacunación, los márgenes sobre el volumen de crecimiento estarán muy controlados».

Recomendaciones para 2022

Ruiz Caro señaló la necesidad de que las instituciones microfinancieras puedan ofrecer más productos financieros ya que tienen clientes que comenzaron como Mypes y ahora son empresas medianas o grandes a las que podrían atender si no tuvieran las restricciones que tienen. «Así como la banca comercial está comenzando a competir abierta y plenamente con nuestro sector, también podrían hacerlo las instituciones de microfinanzas».

Agregó que otra recomendación se refirió a los trámites simplificados para la apertura de agencias descentralizadas que contribuirían a la inclusión financiera y, finalmente, que la cuenta cero, que solo se abre en el Banco de la Nación, se puede abrir en cualquier institución financiera.

Jorge Delgado recomendó en principio que el gobierno y el ejecutivo deben promover un clima de confianza e inversión para que la economía se vuelva más dinámica, ya que la capacidad de actuar en todos los niveles es menor cuando hay incertidumbre.

También se refirió al tema del fortalecimiento patrimonial, sobre todo porque no se trata de administrar instituciones, sino de la llegada de la pandemia, que fue algo inesperado, pero que el fortalecimiento debe ser el mismo para todas las instituciones financieras. “Con las cajas de ahorros municipales es 100% porque no tienen un accionista que pueda aportar, pero debería ser lo mismo con las empresas privadas y si esto no es posible, deberían abrir el panorama para que los accionistas tengan el Oportunidad de subordinar que se conviertan en préstamos o que el estado compre la billetera mala, como se hizo en el año 90.

Una siguiente recomendación fue remitida al Banco de la Nación. Para el presidente de Asomif, este banco no está preparado para atender al sector microfinanciero atendido por empresas microfinancieras con 30 años de experiencia. «Si el BN quiere competir como un actor más, tiene que hacerlo atrayendo fondos del público para que realmente conozca los costos, formas y mecanismos, y pueda ver si puede adaptarse o perder dinero del público». y ademas adaptarse al Fondo de Garantía de Depósitos porque ese no es el caso ”.

Luis Linares recomendó evitar el sobreendeudamiento de los clientes, ya que la competencia está ayudando a que las ganancias de las empresas de microfinanzas sufran el deterioro de los márgenes y ejerzan presión sobre los propios clientes. “La competencia no somos nosotros, sino el mercado informal, los clientes rurales, las mujeres de los sectores más bajos y todos los desatendidos por el sistema financiero”, dijo el gerente general de Financiera Confianza.

Agregó que este año será un año de estabilización y fortalecimiento patrimonial. “La calidad y rentabilidad de la cartera deben ir de la mano de la gestión de clientes, que comienza con la valoración. Asimismo, la inclusión financiera, que tuvo barreras en el pasado, puede facilitarse a través de la inclusión digital. “El desafío es grande en educación financiera, que tiene que ser muy bueno, con énfasis en alianzas con empresas fintech. Si no queremos pelear por el mismo cliente, tenemos que buscar nuevos clientes y eso pasa con las alianzas para poder expandirnos responsablemente.